Plan d'épargne retraite (PER) : Pour les particuliers et professionnels à Paris 12

Adhésions réalisables à distance

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Préparez votre retraite tout en réalisant des économies d’impôt

Votre confort de demain dépend des choix que vous faites aujourd’hui.

Vous envisagez de préparer votre retraite et vous recherchez un moyen efficace pour épargner en toute sérénité ? Périvaleurs, à Paris 12, vous propose un Plan d'épargne retraite (PER) sur mesure pour répondre à vos besoins spécifiques.


Avec notre expertise en matière de gestion de patrimoine et d'épargne, nous vous accompagnons dans la mise en place d'un plan d'épargne retraite adapté à votre situation.


Nous vous aidons à sélectionner les meilleurs produits financiers et à optimiser votre investissement pour garantir une sécurité financière lors de votre départ à la retraite.

Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) vous permet de vous constituer un complément de revenus à la retraite tout en ayant la possibilité de déduire vos versements de vos revenus imposables ou de votre BIC (dans les limites et plafonds fixés par la réglementation en vigueur).


Une épargne disponible par anticipation : 


  • pour acquérir votre résidence principale (sous certaines conditions) ;


  • en cas d’accident de la vie : cessation de votre activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire, de l’invalidité (la vôtre, celle de votre conjoint et/ou d’un enfant à charge), du surendettement ou du décès de votre conjoint ou de votre partenaire de PACS. Les sommes perçues sont alors exonérées de toute fiscalité (hors prélèvements sociaux).

Vous pourrez au moment de votre retraite, au choix, récupérer l’épargne de votre adhésion sous forme de capital et/ou de complément de revenus versé à vie (rente viagère).


3 modes de gestion sont à votre disposition :


  • La gestion évolutive : votre épargne est dynamisée à long terme et sécurisée progressivement à l’approche de votre date prévisionnelle de départ à la retraite. Les arbitrages réalisés durant la vie de votre adhésion sont faits de manière automatique.


  • La gestion sous mandat : vous avez le choix entre l’expertise de deux sociétés de gestion : OFI Invest France ou Rothschild & Co Asset Management Europe (trois profils d’investisseur : prudent, équilibré, dynamique).


  • La gestion libre avec plus de 100 supports.

PER : la clé pour une retraite tranquille et sécurisée

PERIN : la solution personnalisée

pour préparer votre retraite

Lors de la 39ème cérémonie des Oscars organisée par le magazine Gestion de fortune, le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) de l’Afer a reçu l’Oscar du " PER individuel proposé par une association ".

  • Les + du contrat Afer Retraite Individuelle :

    ► 3 modes de gestion financière au choix et combinables entre eux : la gestion évolutive, la gestion sous mandat et la gestion libre.


    ►Une très large gamme de supports en unités de compte.


    ►Des arbitrages gratuits et illimités pendant toute la durée de votre adhésion.


    ►Une protection du capital investi en cas de décès (dans les limites prévues au contrat).


    ►Un taux de conversion en rente garanti à l’adhésion.


    ►Un large choix d’options de rente.

PER et transmission de patrimoine : tout ce que vous devez savoir

Préservez votre capital pour l'avenir et transmettez-le dans les meilleures conditions.

Vous choisissez librement le montant que vous souhaitez consacrer à la constitution de votre retraite.


La loi fixe une enveloppe globale annuelle de déductibilité de vos versements de vos revenus imposables dans la rubrique « plafond épargne retraite » de votre avis d’impôt sur le revenu.


Cette somme correspond au plafond maximum de déduction dont vous pouvez disposer. Ce plafond est calculé automatiquement chaque année pour chaque membre du foyer fiscal.

Le PER individuel (plan d’épargne retraite) est ouvert à tous. Il n'y a pas de condition liée à la situation professionnelle (demandeur d'emploi, salarié, travailleur non salarié) ou à l'âge.


Ce disponible est diminué des versements que vous réalisez éventuellement sur d’autres dispositifs de retraite (PERP, PERE, PERCO…).


Lorsque le PERIN a été ouvert sous forme d’un contrat d’assurance, les sommes placées sur le PERIN seront transmises hors succession aux bénéficiaires désignés, et soumis à la fiscalité appliquée aux contrats d’assurance vie.

En revanche, lorsque le PER est ouvert sous la forme d’un compte-titres (géré par un établissement bancaire), le produit fera partie de la succession du souscripteur.


Contactez-nous dès maintenant pour discuter de votre Plan d'épargne retraite (PER), votre placement financier ou assurance-vie avec nos conseillers experts.


Ensemble, nous élaborerons une stratégie d'épargne adaptée à vos besoins et à vos projets d'avenir. Préparez votre retraite en toute confiance avec Périvaleurs, situé à Paris 12 !

Vos questions fréquentes à propos du plan d'épargne retraite

  • Quels sont les différents types de PER ?

    Il existe trois types de PER, chacun adapté à une situation différente.


    • PER individuel (PERin) : ouvert par toute personne, ce produit remplace les anciens contrats Madelin et PERP. Les versements sont libres et peuvent bénéficier d’avantages fiscaux.

    • PER collectif : proposé par les entreprises à leurs salariés, ce type de PER remplace les PERCO. Les salariés peuvent y verser des sommes volontairement ou y recevoir des versements de l’entreprise (intéressement, participation, abondement).

    • PER obligatoire : ce plan est mis en place par l’entreprise et s'adresse à tous les salariés ou à une catégorie spécifique. Les versements sont obligatoires pour le salarié et peuvent être complétés par l’employeur. Il remplace les régimes de retraite à cotisations définies (Article 83).

  • À quel âge peut-on débloquer un PER ?

    Le PER est principalement conçu pour être débloqué à l’âge légal de la retraite, qui est actuellement fixé à 62 ans en France (selon la législation en vigueur).


    Une fois l’âge de la retraite atteint, l’épargnant peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente viagère, de capital, ou d'une combinaison des deux.


    Il est possible de débloquer un PER avant l'âge de la retraite dans certains cas exceptionnels.


    • Achat de la résidence principale (seul cas de déblocage anticipé pour des raisons personnelles).

    • Invalidité (de l’épargnant, de son conjoint ou partenaire de PACS).

    • Décès du conjoint ou partenaire de PACS.

    • Fin des droits au chômage (épuisement des droits à l’assurance chômage).

    • Surendettement (décision de la commission de surendettement).

    • Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.

  • Que se passe-t-il en cas de décès avant la retraite ?

    En cas de décès avant la retraite, le capital accumulé dans le PER est transmis aux bénéficiaires désignés dans le contrat.


    Les sommes versées bénéficient d’un régime fiscal avantageux similaire à celui de l'assurance vie, selon l'âge du titulaire du PER au moment de son décès.


    Si l’épargnant décède avant ses 70 ans, les capitaux transmis peuvent bénéficier d’un abattement fiscal de 152 500 € par bénéficiaire, avec une imposition de 20 % au-delà de ce montant.


    Si le décès survient après 70 ans, l’abattement est de 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires.

Préparer votre avenir commence ici ! Contactez-nous pour établir la meilleure stratégie d'épargne retraite pour vous

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